Herfinanciering

Bij een gevoelige daling van de rente kunt u uw woonkrediet herfinancieren. Dan betaalt u het lopende woonkrediet volledig af door een nieuw woonkrediet aan te gaan bij dezelfde of een andere bank.

Bij een herfinanciering komen nogal wat kosten kijken en toch kunt u er heel wat door besparen. Bekijk de voor- en nadelen met uw kredietverstrekker, maar vergeet niet dat ook zijn kassa rinkelt bij het afsluiten van een herfinanciering.

Veranderen van de mensualiteiten

Minder ingrijpend dan een herfinanciering is het wijzigen van uw terugbetalingsplan. Wijzigt u uw mensualiteiten dan heeft dit ook een invloed op de terugbetalingstermijn. Kies niet blindelings voor een vervroegde terugbetaling. De kredietverstrekker rekent u immers een wederbeleggingsvergoeding aan. Ga na of u effectief voordeel doet met het veranderen van uw mensualiteiten.

Betalingsmoeilijkheden

U raakt in de problemen en krijgt betalingsmoeilijkheden? Neem dan direct contact op met de financiële instelling waarbij uw krediet loopt. Leg de toestand uit en verzoek om uitstel van betaling of verlenging van de looptijd.

• Schuldbemiddeling

Krijgt u geen betalingsuitstel, vraag dan raad bij een erkend schuldbemiddelaar. Dat kan een advocaat, gerechtsdeurwaarder, notaris, een overheidsinstantie als het OCMW of een privédienst als een vzw zijn. De schuldbemiddelaar maakt een overzicht van uw financiële toestand, analyseert de situatie en bepaalt waar de prioriteiten liggen. Wees eerlijk; enkel zo kunt u geholpen worden.

Er is bemiddeling mogelijk over de afbetalingstermijn, de verlaging van de intresten, de financiële sanctie (extra kosten) en het feit of de schuldvorderingen wel wettelijk zijn. De kredietverstrekker kan bijvoorbeeld de betaling van één of meerdere vervaldagen uitstellen naar het einde van de kredietovereenkomst. Of hij kan de looptijd van het contract verlengen (binnen de grenzen van het wettelijk kader), zodat het maandelijkse bedrag daalt.

Zijn de betalingsmoeilijkheden te wijten aan ziekte of werkloosheid? Kijk dan of u hier een bijkomende verzekering voor afgesloten hebt en wat de voorwaarden zijn.

Schuldbemiddeling is belangrijk. Probeer de situatie correct in te schatten en zorg dat het de spuigaten niet uitloopt. Het ergste wat u kunt doen is: niks doen. Want hou er ook rekening mee dat uw gegevens vanaf twee betalingsachterstanden in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België opgenomen worden. Dit bemoeilijkt als vanzelfsprekend het bekomen van nieuwe leningen. Bovendien kan wanbetaling ook leiden tot een schadevergoeding aan uw kredietgever, bestaande uit een renteverhoging met een maximum van 0,5% per jaar.



• Gerechtelijke Procedure

Blijft de betaling van de verschuldigde sommen uit na aanmaning van de kredietgever, dan moeten beide personen voor de beslagrechter verschijnen. Doel is een minnelijke schikking. Lukt dit niet, dan volgt de procedure van uitvoerend onroerend beslag waardoor de kredietgever de hem verleende waarborgen kan benutten. Zo kan hij beroep doen op loonoverdracht, borgstelling en in het ergste geval de verkoop van het huis dat hypotheek stond voor het woonkrediet.



• Hergroeperingskrediet

Heeft u meerdere kredieten lopen, dan kan een hergroeperingskrediet een oplossing lijken. Vaak blijkt dit echter een schijnoplossing. Om zeker te zijn moet u niet alleen de maandelijkse afbetaling vergelijken maar het totale af te lossen bedrag. Weet wel dat u dikwijls een herbeleggingsvergoeding betaalt bij een vervroegde terugbetaling (ten behoeve van het afsluiten van een nieuwe lening).

TIP: Bekijk elke lening apart. Verander niets aan kredieten waarvoor u goede voorwaarden kreeg. Vaak is het voordeliger om dure leningen te vervangen door goedkopere, dan om alle leningen te centraliseren in één krediet. Wijzig de looptijd van uw leningen enkel als het te zwaar wordt.