Aanvraag

U heeft ontdekt wie voor u het meest geschikte aanbod heeft? Dan is het tijd voor de kredietaanvraag. U vult samen met uw kredietverstrekker een formulier in waarin uw solvabiliteit wordt gepolst. U beantwoordt vragen over uw sociaal-economische situatie, inkomsten en lasten.

Het is belangrijk dat u dit waarheidsgetrouw doet; op basis hiervan zal de kredietinstelling u immers een aangepaste formule aanbevelen. Liegen heeft geen zin; onjuiste of onvolledige verklaringen spelen enkel in uw nadeel. Mocht u ooit afbetalingsmoeilijkheden hebben, impliceert dit immers gewoon nog meer bijkomende kosten.

Daarnaast levert u ook een bewijs van uw aankoopplannen. Voor een bestaande woning legt u uw financiële instelling de verkoopovereenkomst voor; bouwen of verbouwen vereist een contract met een projectontwikkelaar, een ontwerp van een architect, … . U staat ook een schatting van de woning of het project toe. Vraagt de financiële instelling hier geld voor, dan moet dat in de kredietaanvraag vermeld staan. Zo ook voor de dossierkosten.

Alvorens een uitspraak te doen over uw aanvraag neemt de kredietgever ook een kijkje in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België. Daarin staan alle in België verstrekte leningen vermeld, met inbegrip van eventuele betalingsachterstanden. Een betalingsachterstand houdt geen absoluut verbod in. De kredietgever zal uiteraard wel voorzichtiger handelen.

Overeenkomst

Wordt er een akkoord bereikt, dan doet de kredietgever u een schriftelijk aanbod waarin de juridische en financiële voorwaarden van de overeenkomst zijn vervat. Hij geeft u ook een Europese gestandaardiseerde informatiefiche met de essentiële en gepersonaliseerde elementen van uw toekomstig woonkrediet.

Het contract en de bijhorende voorwaarden zijn vaak opgesteld in een ingewikkeld juridisch jargon. Hoewel deze extreem belangrijk zijn, zijn ze niet altijd en voor iedereen even duidelijk. Vaak zijn de voorwaarden niet onderhandelbaar, vermits het om toetredingscontracten gaat. Wilt u met de kredietverstrekker in zee gaan, dan bent u verplicht de voorwaarden te aanvaarden. Te nemen of te laten.

Uw financiële instelling mag zich echter niet alles veroorloven. De wethouder voerde namelijk een algemeen verbod in op onrechtmatige bedingen waardoor er geen kennelijk onevenwicht mag zijn tussen de rechten en plichten van beide partijen. Besteed – ondanks het hoge slaapverwekkende gehalte – de nodige aandacht aan de kleine lettertjes van uw contract. Beter voorkomen dan genezen…

Hierna volgt het verlijden of ondertekenen van de notariële akte of eventueel de ondertekening van de onderhandse kredietovereenkomst. Uiteraard vóór de geldigheidsperiode van het aanvaarde aanbod vervalt.

Eens de overeenkomst voor uw hypothecaire lening ondertekend is, heeft u recht op 7 dagen bedenktijd. Mits toezending van een aangetekende brief ziet u tijdens deze periode nog kosteloos af van uw beslissing. Maakt u van deze optie gebruik, dan dient u de ontvangen sommen of goederen uiteraard terug te geven, met inbegrip van de intrest voor de betrokken periode.

Gaat de overeenkomst door, dan is het tijd voor een afspraak met de notaris. Zijn of haar tussenkomst is immers verplicht bij het vestigen van de hypotheek. Uw notaris ziet strikt toe op de naleving van de contractuele verplichtingen en betalingen.

Weigering

Uw aanvraag wordt geweigerd? Dan heeft u steeds het recht te weten welke bestanden geraadpleegd werden, met naam en adres van de verantwoordelijken van die bestanden. In het kader van de bescherming van de consument heeft u immers te allen tijde het recht op informatie en ook tot het verbeteren en zelfs schrappen van bepaalde gegevens.