Vervaldag

De vervaldag is de dag waarop betaald moet worden. Hoeveel, is afhankelijk van uw overeenkomst. Meestal biedt de financiële instelling u inspraak in het vastleggen van die vervaldag. Het is handig om die te laten overeenstemmen met de dag waarop u uw financiële middelen (loon, pensioen, …) ontvangt. Een permanente opdracht of domiciliëring is de veiligste manier om die vervaldag niet te vergeten.

Terugbetalingsvormen

Het klassieke woonkrediet werkt met maandelijkse afbetalingen. Het bedrag dat u elke maand aflost wordt de mensualiteit genoemd. Hoeveel de mensualiteit bedraagt hangt af van de terugbetalingsformule:

• Constante mensualiteiten: U betaalt maandelijks een vast bedrag, waarbij de verhouding tussen rente en kapitaal verandert. Bij dit type afbetaling vermindert de rente en verhoogt het kapitaalgedeelte.
• Degressieve mensualiteiten: Iedere maand betaalt u hetzelfde kapitaalgedeelte af. Vermits de rente telkens op het uitstaande kapitaalsaldo berekend wordt, neemt die af; de mensualiteit daalt. U bespaart op de totale kost van uw lening, maar moet in het begin van de looptijd wel zwaardere aflossingen doen. Niet voor iedereen een aanrader dus.
• Progressieve mensualiteiten: De mensualiteiten stijgen gedurende de looptijd, meestal vanaf een afgesproken periode. Op die manier volgen ze de evolutie van uw inkomen.
• Eenmalige terugbetaling van kapitaal en maandelijkse rentebetalingen: Gedurende de hele looptijd van uw woonkrediet betaalt u maandelijks de rente af. Op de eindvervaldag betaalt u het volledige kapitaal in één keer terug.

Terugbetalingstermijnen

Wanneer u een woonkrediet afsluit, beslist u op welke termijn u de geleende som zal terugbetalen. De maximale terugbetalingstermijn is wettelijk vastgelegd op 40 jaar.

Doorgaans wordt de krediettermijn vooraf vastgelegd. De accordeonlening vormt hierop een uitzondering. U kiest voor een variabele rentevoet en betaalt maandelijks een vast bedrag. De looptijd van uw woonkrediet schommelt dus afhankelijk van de rente.

Hoe korter de looptijd, des te zwaarder de maandelijkse afbetalingen. Anderzijds betaalt u met een kortere looptijd in het totaal minder rente wat uw lening goedkoper maakt. Voor een langere looptijd wordt vaak ook een hogere rentevoet aangerekend.

Wees in ieder geval realistisch: leen liever op langere termijn, dan met betalingsmoeilijkheden te kampen te krijgen; die kosten alleen nog meer geld.

‘Zo kort mogelijk, maar zo lang als nodig’ is de boodschap.

Meer concrete informatie over welk bedrag u moet terugbetalen en wanneer vindt u op de daartoe gespecialiseerde sites.